В данной статье представлены основные направления развития FinTech-стратегий в коммерческих банках на примере банков, работающих в Узбекистане. Среди основных направлений финтех-стратегий — цифровые платежные системы, искусственный интеллект (ИИ) и анализ данных, блокчейн, банковские мобильные приложения, цифровые банки и финтех-стартапы. Также на основе данных Центрального банка Республики Узбекистан были проанализированы изменения в банках в результате их применения. При этом в графическом виде представлена и проанализирована информация о пластиковых картах, находящихся в обращении в банках, платежных терминалах, установленных банками, банкоматах, инфокиосках, банковских приложениях, цифровых банках с 2001 года по 1 августа 2024 года.
Ключевые слова: FinTech, цифровой банкинг, цифровая платежная система

В данной статье рассматриваются интеграционные процессы традиционных и исламских банков, их влияние на мировой финансовый рынок, а также возможности и проблемы в этой области. В исследовании анализируется экономическая эффективность организации «исламских окон» внутри традиционных банков, их роль в обеспечении финансовой стабильности и возможности диверсификации финансового рынка. Также на основе эмпирических и теоретических подходов подчеркивается важность данной интеграции в стабильности банковской системы развивающихся стран и привлечении иностранных инвестиций. В статье раскрываются перспективы международного финансового сотрудничества и укрепления позиций исламских финансов на мировом финансовом рынке.

Данная статья посвящена анализу показателя рентабельности активов (ROA) при определении эффективности коммерческих банков Узбекистана. Эффективность банков важна для стабильности финансовой системы и экономического роста. В исследовании на основе статистических данных была проанализирована деятельность коммерческих банков страны в 1999-2023 годах, а также изучены различия в уровнях эффективности в зависимости от формы собственности банков. Хотя показатель ROA государственных банков оказался низким по сравнению с частными и иностранными банками, частные банки показали самый высокий уровень эффективности. Кроме того, было отмечено, что нестабильность банковской деятельности и влияние пандемии негативно сказались на эффективности. Результаты исследования позволяют предложить практические рекомендации по совершенствованию деятельности коммерческих банков и эффективному использованию ресурсов.

В данной статье оценивается прибыльная эффективность коммерческих банков Узбекистана на основе метода стохастического граничного анализа (SFA). Анализ основан на данных коммерческих банков, действовавших в Узбекистане в период с 1999 по 2023 годы. Результаты исследования показывают, что прибыльная эффективность коммерческих банков увеличивалась с течением времени, но снижалась во время глобального финансового кризиса и пандемии. В зависимости от формы собственности государственные банки имели самую высокую среднюю прибыльную эффективность, тогда как иностранные банки, несмотря на высокую волатильность, в некоторые годы достигали наилучших результатов. Прибыльная эффективность частных банков и акционерных коммерческих банков была изменчивой и значительно колебалась в зависимости от рыночных условий.

В данной статье рассматриваются уникальные аспекты опыта некоторых стран по созданию правовой базы для исламских банков, которые завоевали своё место на мировом финансовом рынке и показали стабильные темпы роста. Представлены научные комментарии к опыту соседних стран, таких как Таджикистан и Казахстан, чья система государственного управления близка к Узбекистану и которые хотят демократического строя. Выделены некоторые моменты, на которые следует обратить внимание стране, приступившей к созданию правовой базы исламского банкинга. Проведено исследование влияния законодательных изменений в ведущих странах.

Внутренний контроль, то есть аудиторская служба, имеет особое место и значение в повышении конкурентоспособности коммерческих банков в национальной экономике, дальнейшем укреплении их позиций в международных интеграционных и экономических процессах, а также в проверке и оценке соблюдения деятельность банков с мировыми требованиями и стандартами. В статье рассмотрены вышеуказанные вопросы, даны предложения и рекомендации по совершенствованию службы внутреннего аудита.

В статье описан ряд видов рисков, которые могут возникнуть в результате цифровизации традиционной банковской деятельности, в результате трансформации банковской деятельности и уровень риска может увеличиться, наиболее распространенные виды киберугроз, направленных на клиентов банков и представлены сами банки и их особенности, Новые системы управления рисками в банках, этапы стратегического управления банковскими рисками, а также авторские подходы к эффективному управлению рисками в цифровой среде. В целом, в этом документе дается представление о многогранной природе риска, создаваемого коммерческими банками в условиях трансформации и цифровизации, а также о том, что банки могут сделать для эффективного управления и смягчения этого широко распространенного фактора риска и обеспечения устойчивого роста банков. информацию о различных используемых методах.

Эти результаты подчеркивают необходимость создания моделей корпоративного управления, учитывающих контекст, для оптимизации общих финансовых показателей и снижения рисков. Это исследование способствует пониманию того, как многочисленные модели управления влияют на стабильность банков во всем мире, и предоставляет информацию политикам и руководителям банков, стремящимся улучшить систему управления. Эти результаты подчеркивают необходимость в конкретных способах корпоративного управления для оптимизации экономических показателей и снижения рисков. Это исследование способствует экспертному знанию того, как различные модели управления влияют на глобальную стабильность финансовых учреждений, и предоставляет информацию политикам и руководителям банков, стремящимся улучшить структуру управления.

В данном исследовании рассматривается влияние соотношения между активами и пассивами банка на его прибыльность, что подчеркивает критическую роль эффективного управления активами и пассивами в финансовых показателях. Банки получают доход в основном за счет процентов, начисляемых на активы, такие как кредиты и инвестиции, в то время как обязательства, включая депозиты и займы, представляют собой стоимость средств. Баланс между этими двумя элементами определяет чистый процентный доход (ЧПД) и чистую процентную маржу (ЧПМ) - ключевые показатели рентабельности. Такие факторы, как процентные спрэды, качество активов, несовпадение сроков погашения и управление ликвидностью, оказывают существенное влияние на прибыльность банка.

Хорошо управляемая структура активов и пассивов повышает стабильность доходов и снижает риски, связанные с колебаниями процентных ставок и нехваткой ликвидности. Напротив, неэффективное управление может привести к снижению прибыли, увеличению риска и потенциальной финансовой нестабильности. Понимание и оптимизация взаимосвязи между активами и пассивами необходимы банкам для максимизации прибыльности, управления рисками и поддержания долгосрочного роста в условиях конкуренции и регулирования. С этой точки зрения в данной статье я попыталась раскрыть значение чистой процентной маржи в повышении прибыльности банка, а также состояние управления активами и пассивами банка в банковской системе Республики Узбекистан и его влияние на эффективность банковской системы.

Настоящая статья посвящена финансовому анализу банковского сектора Республики Узбекистан, в которой рассматривается текущее состояние сектора, выявляются его проблемы и недостатки. Экономическая эффективность деятельности банков в Узбекистане анализируется на примере государственных и частных кредитных организаций. В рамках исследования изучены доминирующее положение крупных государственных банков на рынке, их доля в активах и обязательствах, а также показатели рентабельности. Проведен анализ основных проблем и недостатков, препятствующих развитию банковского сектора.

Ushbu tadqiqotda korporativ boshqaruvning tijorat banklarida ESG (Ekologik, Ijtimoiy va Korporativ boshqaruv) tamoyillarini joriy etishdagi o‘rni tahlil qilinadi. Tadqiqotda ikkilamchi ma’lumotlardan banklarning barqarorlik hisobotlari, yillik hisobotlar, hamda O‘zbekiston Markaziy banki va xalqaro moliya institutlarining nashrlaridan foydalanilgan. Tahlillar shuni ko‘rsatadiki, boshqaruv tuzilmalari, xususan, mustaqil direktorlar ulushi, gender xilma-xilligi va kuzatuv qo‘mitalari ESG tamoyillarining samarali joriy etilishiga hamda moliyaviy barqarorlikka bevosita ta’sir ko‘rsatadi. So‘nggi yillarda O‘zbekiston banklarida ESG hisobotlarini e’lon qiluvchi muassasalar soni 2019-yildagi 2 tadan 2024-yilda 8 tagacha oshgan. Mustaqil va xilma-xil tarkibli boshqaruv kengashiga ega banklar yuqori ESG ko‘rsatkichlari hamda yuqori aktiv rentabelligi va pastroq muammoli kreditlar ulushi bilan ajralib turadi. Shu bilan birga, malakali mutaxassislar yetishmasligi, yagona ESG hisobot standartining yo‘qligi va siyosatlarning to‘liq amalga oshmasligi hali ham dolzarb muammolar sifatida qolmoqda.

В статье рассмотрен зарубежный опыт моделирования деятельности коммерческих банков и организационно-экономические механизмы эконометрическо-статистических моделей межбанковской конкуренции, формируемые посредством его практического применения.

В данном исследовании анализируется динамика просроченных кредитов в государственных и негосударственных банках банковского сектора Узбекистана на основе годовых и квартальных данных за период 2020–2025 годов. Изучается взаимосвязь между общим объемом выданных коммерческими банками кредитов и уровнем просроченных кредитов отдельно, в зависимости от структуры собственности банков. Результаты показывают, что государственные банки имеют более низкую эффективность управления рисками и более подвержены риску.

В данной статье показано, насколько важен переход к зеленой экономике в результате глобального изменения климата. Также в связи с экологическими и социальными проблемами представлены приоритетные задачи развития зеленой экономики и вопросы повышения роли банков в развитии зеленой экономики, экологические и социальные риски в банках и их оценка, зеленые кредиты, расширение зеленых облигаций.

В статье даны предложения по развитию деятельности корпораций, повышению их активности на рынке капитала, инвестиционному финансированию новых современных проектов, дальнейшему развитию экономики через рынок капитала.

В данной статье представлены научно-теоретические взгляды зарубежных и отечественных ученых на развитие банковской деятельности в результате воздействия факторов формирования цифровых активов, совершенствования обращения цифровых активов, научно-теоретический анализ данных по управлению цифровыми активами в коммерческих банках.

данной статье рассматривается влияние цифровой трансформации и цифровых технологий на эффективность банковской деятельности. Путем всестороннего анализа соответствующей литературы и эмпирических данных авторы исследуют различные аспекты цифровых технологий и их влияние на эффективность банковской деятельности. В статье цифровая трансформация в банковской системе предполагает интеграцию цифровых технологий для модернизации операций, улучшения качества обслуживания клиентов и повышения общей эффективности. Этот процесс приобрел значительный импульс в последние годы, поскольку банки стремятся оставаться конкурентоспособными в быстро меняющейся финансовой среде. В банковской системе анализ цифровых преобразований был комплексно проанализирован по нескольким ключевым технологиям, играющим решающую роль в повышении эффективности.

Данная статья посвящена изучению проблем, связанных с операциями коммерческих банков на рынке ценных бумаг, и путей их преодоления. Банки работают на фондовом рынке с целью диверсификации своего финансового портфеля, управления рисками и получения дополнительного дохода. Однако в этом процессе возникает ряд проблем: такие факторы, как дефицит ликвидности, волатильность рынка, нормативные ограничения и информационная асимметрия, могут снизить эффективность банковских операций. Для решения этих задач анализируются современные методы управления рисками, новые правила, принятые регулирующими органами, возможность адаптации к рыночным условиям и использования технологических инноваций. Актуальность темы обусловлена важностью вопросов обеспечения финансовой устойчивости банков в условиях волатильности мировых финансовых рынков.

В статье рассмотрена литература по исламскому банкингу, его влияние на экономический рост, его отличия от традиционных банков, а также принципы работы, представлены их результаты. Приведены проблемы и пути решения создания исламских банков в развитии национальной экономики Узбекистана.

В исследовании рассматривается влияние цифрового маркетинга на финансовую эффективность коммерческих банков, особенно в меняющемся банковском секторе. В этом исследовании используются финансовые данные ATIB «Ипотечный банк» Узбекистана за последние 18 лет, чтобы изучить взаимосвязь между более высокими расходами на цифровой маркетинг, увеличенными инвестициями в развитие персонала и их влиянием на чистую прибыль банков. Исследование использует расширенный статистический анализ для создания моделей векторной авторегрессии (VAR) и авторегрессионного распределенного лага (ARDL). Эти модели используются для прогнозирования и оценки того, как маркетинговые инициативы влияют на банковский сектор. Результаты подчеркивают сильную связь между более высоким финансовым успехом коммерческих банков, большей приверженностью персонала и ростом инициатив в области цифрового маркетинга. На основе данных временных рядов эконометрические уравнения VAR и ARDL предлагают прочную основу для понимания динамичной связи между маркетинговой тактикой и экономическими результатами в банковском секторе. Это исследование расширяет разговор об эффективности цифрового маркетинга, предоставляя важные данные для финансовых учреждений, которые хотят повысить свою экономическую эффективность за счет стратегических инвестиций в маркетинг и человеческие ресурсы.

Исламское окно – это отдельный филиал, отдел или дочерняя компания банка, работающая по принципам исламского финансирования в рамках традиционных банков. Исламский филиал преимущественно действует в условиях, когда нет правовой основы для деятельности исламского банка, подчинённого любому коммерческому банку в рамках определённых законов. В этом исследовании мы проанализировали около 25 статей об исламских окнах. В ходе анализа мы в основном провели научное исследование по статистическому анализу между исламским банком, исламским окном и традиционным банком, их достижениями, недостатками и качеством обслуживания и дали необходимые предложения.

В статье рассматриваются риски, с которыми сталкиваются коммерческие банки в своей повседневной деятельности, которые могут негативно влиять на финансовое состояние и устойчивость банков. Банки сталкиваются с различными видами рисков в своей деятельности. Для этой цели были изучены финансовые, операционные, стратегические, репутационные, юридические, международные, риски стихийных бедствий и окружающей среды, медицинские и оздоровительные, риски безопасности, издержки и технологические риски, параллельно изучались требования, разработанные Базельским комитетом по изучению банковских рисков.

В статье рассматривается процесс приватизации государственных предприятий (ГП) через первичное (IPO) и вторичное (SPO) публичное размещение акций, с акцентом на развивающийся фондовый рынок Узбекистана. Основываясь на международном опыте таких стран, как Южная Корея, Китай, Индия и Турция, исследование показывает, что листинг ГП способствует улучшению корпоративного управления, привлечению иностранных инвестиций, повышению прозрачности и стимулированию экономического роста. В статье анализируется текущая рыночная среда Узбекистана, включая государственные реформы, ограниченность базы инвесторов, слабую инфраструктуру листинга, а также проблемы раскрытия информации и управления. Несмотря на усилия правительства по выводу крупных ГП на IPO, в исследовании отмечаются системные барьеры – недостаток институциональных инвесторов, низкий уровень подготовки андеррайтеров и слабая инвестиционная культура среди населения. В заключение представлены рекомендации по поэтапному проведению IPO, развитию инвестиционных банков, усилению раскрытия информации и повышению интереса граждан к фондовому рынку. Полученные выводы направлены на поддержку стратегического перехода Узбекистана от государственной модели экономики к рыночной системе через устойчивые и грамотно организованные программы приватизации.

Уделено внимание первоначальным инвестициям и уровню капитала банков как важному вопросу, поскольку мировой финансово-экономический кризис, начавшийся в 2008 году, еще раз доказал, что повышение уровня их капитализации является одним из важнейших экономических вопросов в обеспечении стабильности экономики. банковская система. В нашем анализе на примере узбекских банков были проанализированы уровень нашей капитализации, ее влияние на кредитную эффективность и показатели эффективного использования кредита потребителями (клиентами), а также разработаны идеи решения проблем. Использовались данные по кредитным ставкам АТБ «Агробанки» и HSBC Holdings Bank of Great Britain.

В статье определены и оценены возникновение финансовой устойчивости в банках и ее специфические особенности. Исследованы и систематизированы научные изыскания отечественных и зарубежных ученых по данной категории. Проанализированы взгляды ученых на показатели, такие как достаточность капитала и обеспечение ликвидности, в контексте обеспечения финансовой устойчивости. На основе исследований разработаны научные выводы и предложения.