ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
DOI:
https://doi.org/10.60078/3060-4842-2025-vol2-iss6-pp248-258Аннотация
В данной статье теоретически утверждается, что цифровая трансформация является стратегической необходимостью для банков, чтобы оставаться конкурентоспособными по сравнению с финтех-компаниями в результате стремительного технологического прогресса в области цифровой трансформации. Кроме того, критически рассматриваются теоретические основы цифровой трансформации в розничном банкинге и подробно анализируются основные принципы теории диффузии инноваций, ресурсно-ориентированного подхода (RBV), институциональной теории, сервисно-ориентированной логики (SDL), моделей внедрения технологий и динамических возможностей. Утверждается, что цифровая трансформация это не только внедрение цифровых инструментов, но и создание ценности, предоставление услуг, работа с клиентами, повышение эффективности и усиление межбанковской конкурентоспособности. Анализируя обширный массив научной литературы, исследование выявляет пробелы в существующих теоретических концепциях и пытается определить, как банки могут адаптироваться к цифровой экономике, увеличить инвестиции в инновации и достичь цифровой зрелости. Такой анализ вносит вклад в данную область как в научном, так и в практическом плане, предлагая комплексные модели развития для понимания системной и многомерной динамики цифровой трансформации в розничном банкинге.
Ключевые слова:
цифровая трансформация розничный банкинг финтех инновации институциональная теория SDL TAM UTAUT динамические возможностиБиблиографические ссылки
Banafa, A. (2017). IoT, AI and blockchain: The future of digital transformation. Institute of Electrical and Electronics Engineers (IEEE).
Baptista, G., & Oliveira, T. (2015). Understanding mobile banking: The unified theory of acceptance and use of technology combined with cultural moderators. Computers in Human Behavior, 50, 418–430.
Bharadwaj, A., El Sawy, O. A., Pavlou, P. A., & Venkatraman, N. (2013). Digital business strategy: Toward a next-generation concept. MIS Quarterly, 37(2), 471–482.
Daniel, E. (1999). Provision of electronic banking in the UK and the Republic of Ireland. International Journal of Bank Marketing, 17(2), 72–82.
Davenport, T. (2010). Process management for knowledge work. Harvard Business Review Press.
Davis, F. D. (1989). Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology. MIS Quarterly, 13(3), 319–340.
Farooq, U., Tabash, M. I., Mamadiyarov, Z., Issa, S. S., & Aldawsari, S. H. (2025). Sustainable financial strategies: the role of intellectual capital in shaping corporate cash holdings. International Journal of Organizational Analysis, 1-19.
Gomber, P., Koch, J. A., & Siering, M. (2017). Digital finance and fintech: Current research and future research directions. Journal of Business Economics, 87(5), 537–580.
Hammer, M., & Champy, J. (2009). Reengineering the corporation. HarperCollins.
Hess, T., Matt, C., Benlian, A., & Wiesböck, F. (2016). Options for formulating a digital transformation strategy. MIS Quarterly Executive, 15(2), 123–139.
Lee, I., & Shin, Y. J. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, 61(1), 35–46.
Liao, Z., Shao, Y.-P., Wang, H., & Chen, A. (1999). The adoption of virtual banking. International Journal of Information Management, 19(1), 63–74.
Litamahuputty, J. V., Amiruddin, E. G., Rahim, R., Rahman, A., & Mamadiyarov, Z. (2025). Cryptocurrency Risk Management through Decision Engineering: Evaluating XRPUSD and ADAUSD Portfolio Performance. Journal of Applied Science, Engineering, Technology, and Education, 7(1), 69-81. https://doi.org/10.35877/454RI.asci3871
Makridakis, S. (2017). The forthcoming artificial intelligence (AI) revolution. Futures, 90, 46–60.
Mamadiyarov Zokir Toshtemirovich, Sulaymanov Samandarboy Adhambek ugli, Askarov Sarvar Anvar ugli, and Uktamova Durdona Bakhtiyor kizi. (2022). Impact of Covid-19 Pandemic on Accelerating The Digitization and Transformation of Banks. In Proceedings of the 5th International Conference on Future Networks and Distributed Systems (ICFNDS '21). Association for Computing Machinery, New York, NY, USA, 706–712. https://doi.org/10.1145/3508072.3508211.
Mamadiyarov Zokir Toshtemirovich. (2022). Risk Management in the Remote Provision of Banking Services in the Conditions of Digital Transformation of Banks. In Proceedings of the 5th International Conference on Future Networks and Distributed Systems (ICFNDS '21). Association for Computing Machinery, New York, NY, USA, 311–317. https://doi.org/10.1145/3508072.3508119.
Mamadiyarov, Z. (2020). Prospects for the development of remote banking services in the context of Bank Transformation. The American Journal of Applied Sciences, 2(07), 108-118.
Mamadiyarov, Z., & Karimov, K. (2024). Tijorat banklarida kredit riski va uni boshqarish usullari. Страховой рынок Узбекистана, 1(6), 57-60.
Mamadiyarov, Z., Hakimov, H., & Askarov, S. (2024). DEVELOPMENT OF RETAIL BANKING SERVICES IN THE CONTEXT OF DIGITAL TRANSFORMATION. Financial and Credit Activity Problems of Theory and Practice, 1(54), 51–67. https://doi.org/10.55643/fcaptp.1.54.2024.4288
Marques, L., & Ferreira, J. J. (2020). Digital transformation in banking: A systematic literature review. International Journal of Innovation Science, 12(3), 215–226.
Nicoletti, B. (2017). Digital finance and fintech: Business and finance transformation. Springer.
Pikkarainen, T., Pikkarainen, K., Karjaluoto, H., & Pahnila, S. (2004). Consumer acceptance of online banking. Internet Research, 14(3), 224–235.
Puschmann, T. (2017). Fintech. Business & Information Systems Engineering, 59(1), 69–76.
Ravikumar, R. N., Aarthi, S., & Mamadiyarov, Z. (2026). Mitigating Risks Through AI-Powered Fraud Detection Systems in Digital Banking. In Innovating Cost-Efficient and Scalable Business Models in the Digital Era (pp. 343-376). IGI Global Scientific Publishing.
Shaikh, A. A., & Karjaluoto, H. (2015). Mobile banking adoption: A literature review. Telematics and Informatics, 32(1), 129–142.
Sia, S. K., Soh, C., & Weill, P. (2016). How DBS Bank pursued a digital business strategy. MIS Quarterly Executive, 15(2), 105–121.
Skan, J., Dickerson, J., & Gagliardi, G. (2014). The future of banking: A banks' perspective. Accenture Report.
Vial, G. (2019). Understanding digital transformation: A review and research agenda. Journal of Strategic Information Systems, 28(2), 118–144.
Willcocks, L., Lacity, M., & Craig, A. (2015). Robotic process automation: Strategic transformation. Outsourcing Unit Working Paper Series, 15(3), 1–35.
Yousafzai, S. Y., Pallister, J. G., & Foxall, G. R. (2003). A proposed model of e-trust for electronic banking. Technovation, 23(11), 847–860.
Zachariadis, M., & Ozcan, P. (2017). The API economy and digital transformation in financial services. SWIFT Institute Working Paper No. 2016-001.
Zhou, T. (2011). Understanding mobile payment continuance usage. Industrial Management & Data Systems, 111(2), 213–228.
Мамадияров, З. Т. (2021). Банкларни трансформация қилиш шароитида масофавий банк хизматлари билан боғлиқ рискларни бошқариш. Экономика и финансы (Узбекистан), (5 (141)), 12-21.
Загрузки
Опубликован
Как цитировать
Выпуск
Раздел
Лицензия
Это произведение доступно по лицензии Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная.
