В данной статье теоретически утверждается, что цифровая трансформация является стратегической необходимостью для банков, чтобы оставаться конкурентоспособными по сравнению с финтех-компаниями в результате стремительного технологического прогресса в области цифровой трансформации. Кроме того, критически рассматриваются теоретические основы цифровой трансформации в розничном банкинге и подробно анализируются основные принципы теории диффузии инноваций, ресурсно-ориентированного подхода (RBV), институциональной теории, сервисно-ориентированной логики (SDL), моделей внедрения технологий и динамических возможностей. Утверждается, что цифровая трансформация это не только внедрение цифровых инструментов, но и создание ценности, предоставление услуг, работа с клиентами, повышение эффективности и усиление межбанковской конкурентоспособности. Анализируя обширный массив научной литературы, исследование выявляет пробелы в существующих теоретических концепциях и пытается определить, как банки могут адаптироваться к цифровой экономике, увеличить инвестиции в инновации и достичь цифровой зрелости. Такой анализ вносит вклад в данную область как в научном, так и в практическом плане, предлагая комплексные модели развития для понимания системной и многомерной динамики цифровой трансформации в розничном банкинге.