In this article, we analyzed the credit portfolio of state-owned banks in the Republic of Uzbekistan. The policy of commercial banks towards individuals and the credit policy towards legal entities were analyzed. Proposals were developed on the effective use of credit risks and credit lines in commercial banks.
В данной статье анализируются достаточность депозитной базы коммерческих банков, факторы, влияющие на нее, обеспечение соответствия сроков, процентных ставок и объемов банковских депозитов и кредитов, а также тенденции роста депозитов и кредитов. Исследованы причины возникновения риска трансформации банковских депозитов и кредитов. Кроме того, разработаны практические предложения и рекомендации по существующим проблемам в банковских кредитных услугах и их устранению.
В статье рассматривается роль кредитной политики банка в распределении банковских ресурсов, критерии кредитной политики коммерческих банков, современные методы управления проблемными кредитами. В статье также подробно рассматриваются вопросы кредитного портфеля коммерческого банка, его сущности и формирования.
В статье рассмотрены основные риски, с которыми сталкиваются банки при формировании портфеля «зелёных кредитов», а также стратегические подходы к их управлению. На основе международного опыта раскрыта специфика кредитных, климатических, транзитных, технологических, операционных, рыночных и рисков «greenwashing». Результаты исследования показывают, что зелёные кредиты обладают более сложным риск-профилем, чем традиционные, и требуют внедрения экологической таксономии, системы энергоэффективной сертификации, независимого аудита и мер государственной поддержки. Для Узбекистана развитие этих инструментов способствует повышению качества кредитного портфеля банков, снижению экологических рисков и ускорению «зелёной трансформации» экономики
В данном исследовании изучается влияние управления экологическими рисками (УЭР) на стабильность кредитного портфеля коммерческих банков Узбекистана с использованием вторичных данных из отчетов об устойчивом развитии, нормативных публикаций и международных финансовых институтов. Результаты показывают, что банки с более развитыми системами УЭР, включающими экологический скрининг, «зеленое» кредитование и управление устойчивым развитием, имеют более низкие показатели неработающих кредитов (NPL) и лучшее качество активов. С другой стороны, банки, которые не так активно используют УЭР, по-прежнему более уязвимы к экологическим и кредитным рискам. Исследование показывает, что интеграция экологических рисков в банковскую систему Узбекистана необходима для повышения ее финансовой стабильности и соответствия мировым стандартам устойчивого финансирования
В данной статье суверенный кредитный рейтинг Республики Узбекистан анализируется на основе методологии, применяемой агентством S&P Global Ratings. В исследовании основные факторы формирования рейтинга рассматриваются через призму макроэкономической стабильности, фискальной дисциплины, динамики государственного долга, показателей внешнего сектора и объёма золотовалютных резервов. Результаты анализа статистических данных показывают, что высокие темпы экономического роста и существенный объём резервов поддерживают кредитный рейтинг страны. Вместе с тем высокая доля внешнего долга, дефицит платёжного баланса и глобальные риски остаются важными сдерживающими факторами для устойчивости рейтинга
В данной статье исследуются научно-теоретические аспекты влияния психологических факторов на кредитование физических лиц, совершенствование кредитной системы в банковской и финансовой системах, привлекательное предложение кредитных услуг, а также спрос на кредит четко и четко достоверно определяющие возможность погашения кредита, показаны пути его увеличения.
В статье анализируется деятельность банков Узбекистана за период 2013-2023 годов с акцентом на влияние кредитных и ликвидных рисков на финансовую стабильность. Результаты показывают, что рост кредитных рисков является ключевым фактором снижения стабильности. Также установлено, что банки с высокими ликвидными активами более устойчивы. Исследование предлагает научные основы и практические рекомендации по улучшению систем управления рисками в банках.
В статье проводится анализ текущего состояния системы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в Узбекистане. На основе международного опыта и эмпирических исследований выявлены основные ограничения в финансировании малого бизнеса. В работе предлагаются стратегические меры по развитию кредитной информационной инфраструктуры, внедрению механизмов беззалогового кредитования, цифровых финансовых инструментов и усилению государственных гарантий.
В данной статье проанализирован опыт Администрации малого бизнеса США (SBA) в финансировании субъектов малого предпринимательства через коммерческие банки. На основе механизмов предоставления кредитных гарантий, регулирования процентных ставок, консультационных центров и цифровой инфраструктуры разработаны стратегические предложения, адаптированные к условиям Узбекистана. В частности, обоснована необходимость усиления гарантийной системы, внедрения цифрового портала гарантирования, создания консультационных центров и совершенствования мониторинга. Предложенные меры направлены на повышение эффективности механизмов финансирования малого бизнеса в Узбекистане.
В статье проанализированы финансовые показатели, характеризующие кредитную деятельность коммерческих банков в национальной экономике, в частности, общий объем активов, обязательств и капитала в структуре обязательств, а также объем кредитов и депозитов и их доли за последние пять лет, представлены результаты анализа. На основе проведенного анализа сделаны научные выводы.
В статьеотмечается необходимость совершенствования кредитной деятельности коммерческих банков на основе внедрения цифровых технологий в процесс оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков. Представлен анализ инновационных моделей кредитования зарубежных стран, рассмотрены вопросы управления кредитной деятельностью и кредитными рисками, основные направления развития цифровизации банковской деятельности
В статье исследуются факторы роста проблемной задолженности (NPL) в коммерческих банках Республики Узбекистан на основе сочетания макроэкономических и банковско-специфических детерминант, а также оценивается роль механизмов раннего предупреждения кредитного риска (EWS) в снижении процикличности ухудшения качества активов. Эмпирическая база опирается на официальные показатели Центрального банка Республики Узбекистан по NPL и кредитному портфелю, а также на современные исследования по детерминантам NPL в условиях трансформации банковского сектора. Особое внимание уделяется институциональной неоднородности банков по признаку государственного участия, проблеме сопоставимости регуляторного измерения NPL и подходов IFRS 9, а также практикам реструктуризации. По результатам обосновываются прикладные предложения по усилению раскрытия качества активов, интеграции IFRS 9-индикаторов в надзорный мониторинг и стандартизации EWS-триггеров для раннего выявления ухудшения платёжеспособности заёмщиков.
В статье проведен эконометрический анализ влияния динамики изменений структурной структуры обязательств акционерного коммерческого банка «Микрокредитбанк», действующего в национальной экономике, на формирование чистого процентного дохода. В частности, в анализе в качестве зависимой переменной был взят чистый процентный доход банка до вычета потенциальных убытков по активам, а в качестве независимых переменных обязательства банка перед другими банками, депозиты, кредитно-лизинговые операции, выпущенные банком ценные бумаги, субординированный долг и другие обязательства, а также уставный капитал. На основе анализа были сформированы научные выводы
Продукты коммерческих банков постоянно развиваются в ответ на новые технологии и экономические изменения. В статье проводится анализ внутренних и внешних факторов, влияющих на банковские продукты. Освещаются ключевые различия между традиционными, инновационными (цифровыми) и зелеными кредитными продуктами, а также их особенности и цели. Кроме того, в статье представлены стратегические рекомендации для улучшения эффективности, конкурентоспособности и обслуживания клиентов продуктов коммерческих банков.
В статье рассматриваются проблемы, связанные с основными направлениями, касающимися диверсификации и повышения качества кредитного портфеля коммерческого банка, а также совершенствования управления кредитным портфелем коммерческих банков, и разработаны предложения по их устранению.
В статье рассматриваются проблемы, связанные с основными направлениями, касающимися эффективного управления кредитным портфелем коммерческих банков, а также совершенствования управления кредитным портфелем коммерческих банков, и разработаны предложения по их устранению. В целях решения вышеуказанных проблем, на наш взгляд, целесообразно реализовать следующие меры: планирование, рациональное управление, а также использование кредитных портфелей и кредитных инвестиций способствует повышению конкурентоспособности и снижению кредитного риска коммерческих банков.
В статье анализируется современное состояние финансовых показателей банка, в частности, показателей, связанных с кредитной деятельностью банка, на примере АКБ «Микрокредитбанк». В частности, научные выводы сделаны на основе анализа 7-летней динамики таких показателей, как рентабельность активов и капитала коммерческого банка, объем проблемных кредитов и размер созданных по ним резервов.
В статье рассматриваются кредиты, предоставляемые коммерческими банками Республики Узбекистан, и их процентные ставки, а также доходы населения, представлены проблемы и ситуации в связи с этим. Разъясняется суть правовых документов, связанных с кредитованием, и их современное содержание.
В данной статье рассматриваются вопросы повышения участия коммерческих банков в процессе сокращения бедности. Анализируется роль банков в снижении бедности через кредитную политику, финансовую инклюзию, микрокредиты и финансирование социальных проектов. Также предлагаются пути повышения социальной ответственности коммерческих банков и доступности финансовых услуг на основе международного опыта.
В статье анализируется современное состояние социальной защиты малообеспеченных слоев населения в Республике Узбекистан, использование ипотечных кредитов для вывода их из бедности, а также предоставление ипотечных кредитов на строительство жилья коммерческими банками в стране, а также даются некоторые рекомендации по ее дальнейшему совершенствованию.
Статья посвящена исследованию финансовых рисков, их классификации и методам управления. Рассматриваются ключевые виды рисков, такие как кредитный, валютный и процентный, а также их влияние на финансовую деятельность. Описываются методы управления рисками, включая диверсификацию, хеджирование, страхование и создание резервов. Внимание уделяется современным технологиям, таким как блокчейн и искусственный интеллект, которые помогают снижать риски и повышать устойчивость бизнеса в условиях неопределенности и изменения внешней среды.
В данной статье рассматриваются вопросы внедрения финансовых технологий в деятельность коммерческих банков. Проанализировано, в каких сферах банковской деятельности используются современные финансовые технологии. На основе проведенных исследований были разработаны практические предложения и научные рекомендации.
В статье подчеркивается важность внедрения цифровых технологий и блокчейн-систем в повышении эффективности инновационных процессов в деятельности коммерческих банков и обеспечении конкурентоспособности. Анализируется роль современных информационных технологий, в частности блокчейн-платформ, в процессе цифровизации системы банковского кредитования, их функциональные возможности, уровень безопасности и эффективность использования. В статье также подробно рассматриваются тенденции цифровизации экономики, распространение мобильных и интернет-сервисов, доля сектора ИКТ в ВВП, развитие электронной коммерции. Обосновывается необходимость использования экономико-математических (эконометрических) моделей при оценке и прогнозировании экономических процессов.
