бу мaқoлaдa муaммoли кредитлaр дaрaжaсигa тaъсир қилувчи oмиллaр ўргaнилaди. Тaҳлилдa мaкрoиқтисoдий, мoлиявий, ижтимoий вa шaхсий oмиллaр кaби кўплaб фaктoрлaр муҳoкaмa қилинaди. Мaкрoиқтисoдий ҳoлaт, хусусaн инфляция, ишсизлик вa кредит стaвкaлaри, муaммoли кредитлaр дaрaжaсигa кaттa тaъсир кўрсaтaди. Шунингдек, мoлиявий институтлaрнинг кредит сиёсaтлaри вa мoлиявий сaвoдхoнликнинг пaстлиги ҳaм кредит сўрoвчилaрининг қaрзлaрини қaйтaриш қoбилиятигa сaлбий тaъсир кўрсaтиши мумкин. Ижтимoий oмиллaр, мaсaлaн, oдaмлaр ўзлaрининг мoлиявий ҳoлaтини aниқ бaҳoлaй oлмaсликлaри вa ёки иқтисoдий шoклaргa унчa тaйёр эмaсликлaри муaммoли кредитлaр дaрaжaсининг oшишигa сaбaб бўлaди. Шaхсий oмиллaр, жумлaдaн, қaрз oлгaн шaхснинг мoлиявий oқилoнa қaрoр қaбул қилиш қoбилияти, шaхсий бўлиб ўтгaн иқтисoдий тaжрибa ҳaм ёки унутилгaн мaжбуриятлaр билaн бoғлиқ муaммoлaр кaттa рoль ўйнaйди.

Banklarning dastlabki sarmoyasi, kapitali darajasiga muhim masala sifatida eʼtibor qaratiladi chunki, 2008-yildan boshlangan jahon moliyaviy iqtisodiy inqirozi bank tizimining barqarorligini taʼminlashda ularning kapitallashuv darajasini oshirib borish eng muhim iqtisodiy masalalardan biri ekanligini yana bir bor isbotladi. Tahlilimizda bankning kapitallashuv darajasi, uning kredit samaradorligiga taʼsiri va isteʼmolchi (mijozlarning) kreditdan samarali foydalanish koʻsatkichlari Oʻzbekiston banklari misolida tahlil qilingan va muammolarga muallif tomonidan yechim sifatida fikrlar ishlab chiqilgan. Bunda ATB “Agrobanki” va Buyuk Britaniyaning HSBC hоldings bаnkining kredit stаvkаlаri maʼlumotlaridan foydalanilgan.

Мақолада кредит рискларини доимий равишда мониторинг қилиш ва риск даражаси (паст, ўрта ва юқори) тўғрисида олдиндан огоҳлантириш имконини берадиган асосий кўрсаткичлар тўплами, маълум бир сценарий асосида белгиланган чегара меъёридан ошиб, банк нуфузига жиддий зарар етказадиган ёки банк стратегиясини  ўз вақтида амалга оширишга тўсиқ бўладиган банк учун молиявий зарар кўришга олиб келиши мумкин бўлган кредит рисклари, банк томонидан бузилмаслиги керак бўлган рискнинг асосий кўрсаткичларининг чегаравий қиймати белгиланиши ва белгиланган меъёрга яқинлашганда кредит рискини камайтириш чораларини кўриш ҳамда банк ўз бизнес мақсадларига эришиш учун банк қабул қилишга рози бўлган ёки воз кечишини режалаштирган муҳим рисклар тўғрисида фикр юритилган. Шунингдек кредит рисклари бўйича риск-аппетити ва риск профили кўрсаткичларини ишлаб чиқиш жараёни, механизми бўйича илмий таклиф ва хулосалар берилган.

Vatanimizda yosh avlod uchun ayniqsa ularni jamiyatda o‘z o‘rniga ega bo‘lishlari uchun yoshlarga oid siyosatni ishlab chiqilgani va bu siyosatni qonuniy asos bilan mustahkamlanganligi va bosh qomusumiz O‘zbekiston Respublikasi Konstitutsiyasi va bir qancha me’yoriy hujjatlarda keltirib o‘tilganligi, shuningdek, aholi tadbirkorligini oshirishda daromadlilikni ta’minlash masalalariga qaratilgan tadqiqotlar bayoni keltirilgan.

Aholida kuzatilayotgan muammoli vaziyatlar va yechimlari, aholini ilmiy salohiyati, ta’lim berishdagi holatlar, ijtimoiy holati yaxshi bo‘lmagan aholiga ko‘maklashish, ma’naviy yetuklik darajasiga erishishda ularga zamon talabi asosida tarbiya berish va ayniqsa ularni ish bilan ta’minlash kabi masalalarga e’tibor bergan holda ilmiy takliflar va amaliy tavsiyalar berilgan. 

Maqolada aholi tadbirkorligini oshirishda banklarning o‘rni bo‘yicha berilgan taklif va tavsiyalar asosida ATB “Mikrokreditbank” hisobotlarini tuzish jarayonida qo‘llash yuzasidan tavsiyalar ishlab chiqilgan.